Вести Баку
Вопрос кредитных долгов умерших людей в последние дни активно обсуждается в соцсетях и на разных площадках в Азербайджане.
Главный спор сводится к одному: обязаны ли дети или другие родственники автоматически выплачивать долг после смерти заемщика.
Как пояснил экономист-эксперт Халид Керимли, при выдаче кредита банки обычно анализируют доходы заемщика и устойчивость этих доходов.
При этом, чтобы не оставлять семье лишние проблемы в будущем, человек еще на этапе оформления кредита может воспользоваться страхованием жизни.
По словам эксперта, именно это может стать одним из самых действенных механизмов защиты семьи от долговой нагрузки.
Если с заемщиком происходит несчастный случай или он умирает, страховой механизм вступает в силу, и обязательства по кредиту в рамках такого инструмента может покрыть страховая компания.
Вместе с тем в случае смерти заемщика вопрос в первую очередь решается в правовом поле. Закон исходит из того, что наследство и долги рассматриваются как единый комплекс.
Это означает, что наследник, принимая наследство, принимает и связанные с ним долговые обязательства.
И наоборот: если человек отказывается от наследства, долг на него не переходит. То есть кредитные обязательства не переходят к детям или другим наследникам автоматически только потому, что заемщик умер.
Ключевой момент здесь в праве выбора. Если наследник претендует на имущество умершего, он должен быть готов отвечать и по его обязательствам.
По сути, получить активы, но отказаться от долгов, связанных с этим имуществом, нельзя – это противоречило бы и закону, и принципу справедливости.
Эксперт отмечает, что такой подход логичен: наследник сам решает, вступать ли ему в наследство. А значит, именно от этого решения зависит, будет ли на него возложена обязанность по погашению долга.
После принятия наследства возможен и другой сценарий. Если обязательства по кредиту сохраняются, банку и наследнику иногда приходится пересматривать график выплат.
В таких случаях может понадобиться реструктуризация кредита. Тогда банк уже оценивает финансовые возможности нового должника – то есть наследника – и исходя из этого принимает решение.
Таким образом, после смерти заемщика долг не «списывается» автоматически, но и не ложится безусловно на его детей или родственников.
Все зависит от того, было ли оформлено страхование жизни и принял ли наследник само наследство вместе с вытекающими из него обязательствами.
Вести Баку