Вести Баку
Малый бизнес для многих в Азербайджане выглядит как шанс вырваться из зависимости от зарплаты, найти свое дело и начать зарабатывать самостоятельно. Но главный вопрос почти всегда один и тот же: где взять стартовый капитал?
Часть людей видит выход в банковском кредите. Особенно это касается молодежи, безработных и тех, кто хочет открыть небольшой магазин, сервис, онлайн-продажи или домашнее производство.
На первый взгляд, схема простая: взять небольшую сумму, запустить дело, начать зарабатывать и постепенно вернуть долг.
На практике все сложнее. Даже небольшой кредит может стать тяжелой нагрузкой, если бизнес не пошел сразу или доход оказался ниже ожиданий.
Опросы показывают, что отношение к такой идее у людей разное. Одни считают, что без кредита сегодня почти невозможно начать дело: когда нужны деньги, их не всегда можно занять у родственников или знакомых. Другие, наоборот, говорят, что начинать бизнес с долга слишком рискованно.
Главная претензия – высокие проценты.
По словам граждан, даже если банк выдает микрокредит на сумму до 5 тысяч манатов, этих денег часто недостаточно для полноценного запуска бизнеса. А проценты по кредиту начинают давить почти сразу.
Именно здесь многие начинающие предприниматели попадают в ловушку. Человек берет деньги, рассчитывая на будущую прибыль, но не учитывает аренду, закупку товара, коммунальные расходы, налоги, рекламу, сезонность и возможные простои. В итоге бизнес еще не успел встать на ноги, а кредит уже нужно возвращать.
Экономист Рашад Гасанов считает, что кредит может быть оправдан только в том случае, если деньги направляются не на потребление, а в реально доходный проект. Но даже в этом случае нужны бизнес-план, изучение рынка и расчет рисков.
По его словам, многие берут кредит, не просчитав будущую выручку и расходы. Именно это потом приводит к финансовым проблемам, просрочкам, долгам перед банками и в некоторых случаях – к судебным разбирательствам.
Для Азербайджана эта тема особенно чувствительна. Альтернативных источников финансирования для малого бизнеса пока немного, поэтому начинающие предприниматели чаще всего идут именно в банки. Но высокая стоимость кредитов сама по себе увеличивает расходы проекта и снижает шансы на успех.
В мировой практике малый бизнес нередко использует разные финансовые инструменты – гранты, инвестиции, партнерские вложения, льготные программы.
В Азербайджане для многих таких возможностей либо мало, либо они труднодоступны. Поэтому кредит остается главным, но далеко не самым безопасным вариантом.
По сути, вопрос не в том, можно ли начать бизнес с небольшого кредита. Можно.
Но только если человек заранее понимает, сколько денег нужно вложить, когда появится первая прибыль, сколько придется платить банку каждый месяц и что будет, если продажи окажутся ниже ожидаемых.
Иначе кредит, который должен был стать стартом для собственного дела, быстро превращается не в инструмент развития, а в долговую яму.
Вести Баку