Вести Баку
При оформлении кредита в Азербайджане заемщикам следует ориентироваться не только на заявленную банком процентную ставку, но прежде всего на полную стоимость займа с учетом комиссий, страховки и других платежей.
Как передают Вести Баку, об этом Demokrat.az заявил экономист Асиф Ибрагимов, комментируя основные риски для граждан, пользующихся потребительскими кредитами.
По его словам, одна из самых распространенных ошибок – принимать решение, исходя исключительно из годовой процентной ставки.
«Главный вопрос должен звучать так: если человек берет кредит в 10 тысяч манатов, сколько в итоге он вернет банку? Помимо процентов могут взиматься комиссии, страховые платежи, плата за обслуживание и другие сборы, значительно увеличивающие реальную стоимость кредита», – отметил эксперт.
Поэтому заемщику необходимо заранее получить от банка информацию об эффективной годовой ставке и общей сумме выплат за весь срок договора. Именно по этим показателям, считает Ибрагимов, следует сравнивать предложения разных банков.
Особое внимание необходимо уделять дополнительным комиссиям. Они могут взиматься за выдачу кредита, открытие и обслуживание счета, получение наличных, досрочное погашение и другие операции.
Отдельная статья расходов – страхование, особенно при автокредитовании и ипотеке. Заемщику следует выяснить, является ли страховка обязательной, кто ее оплачивает, какие риски она покрывает и во сколько обойдется за весь срок кредита.
Эксперт также рекомендует внимательно изучать условия на случай просрочки платежей.
В договоре должно быть четко указано, какие штрафы и пени начисляются даже при задержке платежа на несколько дней и как просрочка может повлиять на кредитную историю.
Еще один важный пункт – возможность досрочного погашения. Перед подписанием договора стоит узнать, взимается ли за него дополнительная комиссия, пересчитываются ли проценты и каким образом уменьшается основной долг.
При этом размер ежемесячного платежа должен соответствовать реальным доходам семьи.
«Гражданин должен брать кредит не исходя из максимальной суммы, которую готов предоставить банк, а исходя из собственной платежеспособности. Если весь свободный доход семьи уходит на кредит, любой неожиданный расход или потеря части дохода может создать серьезные проблемы», – подчеркнул экономист.
По его словам, желательно оставлять часть дохода в качестве финансового резерва и не подписывать договор, не изучив все его положения, включая возможность изменения ставки, дополнительные платежи, штрафы, страховку и условия досрочного взыскания долга.
Эксперт сформулировал главное правило максимально просто: перед оформлением займа человек должен точно знать три цифры – сколько денег он получает, сколько будет платить каждый месяц и сколько в общей сложности вернет банку.
Если четкого ответа хотя бы на один из этих вопросов нет, решение о кредите лучше еще раз тщательно обдумать.
Вести Баку