Вести Баку
В Азербайджане все больше людей обращаются за кредитами, однако одобрение получают не все. Банки и финансовые организации рассматривают каждую заявку индивидуально и могут отказать, если видят риск невозврата.
Одна из главных причин – высокая кредитная нагрузка. Специалист по банковским вопросам Исмаил Мамедов отмечает, что банки обычно стараются выдавать кредит так, чтобы ежемесячный платеж не превышал примерно 45% дохода клиента.
В отдельных случаях этот коридор может доходить до 55%, но если платежи становятся слишком тяжелыми для семейного бюджета, банк может отказать.
Проще говоря, если человек зарабатывает одну сумму, а новый кредит вместе с уже имеющимися обязательствами забирает почти половину или больше его дохода, для банка это сигнал риска.
Вторая причина – кредитная история.
Если у клиента раньше были просрочки, задержки по платежам или проблемы с погашением займов, банк видит это в соответствующих базах.
Даже если человек сейчас уверен, что сможет платить, прошлые задержки могут повлиять на новое решение.
Еще один фактор – условия самого кредита. Банк смотрит не только на сумму, которую просит клиент, но и на срок, возраст заемщика, семейное положение, место работы, должность и стабильность дохода. Если эти параметры не совпадают с внутренними требованиями банка, заявка также может быть отклонена.
Отдельно эксперты указывают на расходы клиента. Банки все чаще обращают внимание не только на доход, но и на то, как человек распоряжается деньгами. Если значительная часть зарплаты тратится в первые дни после получения, если расходы выглядят хаотичными или рискованными, это может снизить шансы на одобрение.
По словам Мамедова, в некоторых случаях банки могут считать клиента рискованным из-за поведения, связанного с онлайн-расходами или азартными играми. Если финансовая организация видит, что человек регулярно теряет крупные суммы или тратит деньги импульсивно, это может стать основанием для отказа.
При этом граждане часто жалуются на разницу между рекламой и реальными условиями.
В рекламе могут указывать низкие ставки, но при обращении в банк клиенту предлагают совсем другие проценты – 32%, 36% или выше.
Это связано с тем, что рекламные условия обычно рассчитаны на клиентов с наиболее надежным профилем, стабильным доходом и хорошей кредитной историей.
Эксперт советует перед обращением за кредитом реально оценить свои возможности: проверить текущие долги, не допускать просрочек, контролировать расходы и не брать заем под влиянием эмоций. Неправильно рассчитанный кредит может не только создать финансовые трудности, но и закрыть доступ к новым займам в будущем.
Вести Баку