Вести Баку
Просроченный кредит в Азербайджане для многих заемщиков превращается не просто в долг, а в быстро растущую сумму, где к основному платежу добавляется процент, затем штраф, а иногда и новый процент уже на саму задолженность по процентам.
Как сообщает Вести Баку, именно такие случаи в последние годы вызывают недовольство клиентов банков и кредитных организаций.
Люди жалуются, что за один и тот же просроченный кредит им приходится платить в два-три слоя больше: основной долг, проценты за пользование кредитом, штрафные начисления и дополнительные требования по уже накопленной задолженности.
Экономист Эльдяниз Амиров поясняет, что кредитор действительно имеет право применять санкции за просрочку платежей, но этот механизм не является безграничным.
По его словам, размер таких начислений регулируется законодательством: штрафная ставка не должна превышать кредитную ставку более чем на 5 процентных пунктов.
Например, если кредит был выдан под 18% годовых, то вместе со штрафными процентами общий показатель не должен превышать 23%.
Срок применения таких санкций, по действующим правилам, ограничен 180 днями.
Амиров считает, что сама по себе система штрафов нужна: иначе часть заемщиков может относиться к кредитным обязательствам менее ответственно.
Но вопрос начинается там, где клиенту фактически выставляют несколько начислений за один и тот же период или требуют оплату, порядок которой заранее не был понятен заемщику.
Юрист Миргусейн Хабибли отмечает, что начисление нового процента поверх уже возникшей процентной задолженности в ряде случаев может стать предметом спора между банком и клиентом. Если в кредитном договоре есть пункт, противоречащий требованиям закона, он может быть признан недействительным.
По словам юриста, в договоре должны быть четко указаны процентная ставка, метод расчета процентов, порядок начисления штрафов при просрочке и способ расчета этих штрафов.
Если же банк требует с гражданина платежи, не предусмотренные договором, либо начисленные способом, противоречащим законодательству, заемщик может обратиться в суд.
В таком случае суд проверяет, соответствуют ли требования банка условиям договора и нормам закона. Если нарушение подтверждается, спорное требование банка может быть признано недействительным.
Для заемщика главный вывод простой: просрочка почти всегда делает кредит дороже, но банк не может произвольно превращать долг в бесконечную цепочку штрафов и процентов. Все дополнительные начисления должны иметь правовое основание, быть прописаны в договоре и укладываться в установленные ограничения.
Вести Баку