Вести Баку
Ограничения на переводы с карты на карту и комиссии в платежных терминалах вызвали опасения, что жители Азербайджана вновь начнут чаще пользоваться наличными.
Банковский эксперт Эмин Керимов считает такой сценарий маловероятным.
В Азербайджане продолжается обсуждение банковских лимитов и комиссий, которые могут взиматься при проведении отдельных операций через платежные терминалы.
На этом фоне возникает вопрос: не заставят ли дополнительные расходы клиентов отказаться от банковских карт и вернуться к наличным расчетам?
Как сообщают Вести Баку, эксперт по банковским вопросам Эмин Керимов в комментарии Demokrat.az заявил, что комиссии действительно могут повлиять на выбор конкретного способа оплаты. Однако, по его мнению, они не смогут остановить общее распространение безналичных расчетов.
Кто платит комиссию
Банки, операторы платежных терминалов и платежные организации работают на основании договоров о сотрудничестве. В таких соглашениях может предусматриваться плата за обслуживание или проведение операций.
Существуют несколько моделей распределения этих расходов. В одних случаях комиссию оплачивает банк или компания из собственного оборота, в других – она удерживается непосредственно с клиента.
Крупные банки, располагающие значительной клиентской базой и большим объемом операций, чаще берут расходы на себя. Небольшие банки или организации, которые только начинают принимать платежи через терминалы, могут перекладывать комиссию на пользователя.
По словам Керимова, размер и порядок взимания платы зависят от масштабов банка, числа его клиентов, целевого сегмента и объема проводимых операций.
Таким образом, речь не идет о единой комиссии для всех банков, карт и видов платежей. Условия могут значительно различаться в зависимости от выбранной финансовой организации и платежного канала.
Что означает лимит в 500 манатов
Отдельное внимание эксперт обратил на ограничение операций по переводу денег с карты на карту суммой в 500 манатов.
По его мнению, такой лимит может стимулировать пользователей переходить на другие официальные способы оплаты – QR-коды, мобильные POS-терминалы и обычные POS-терминалы.
Иными словами, ограничение переводов между картами не обязательно ведет к росту наличных расчетов. Покупатель может не снимать деньги в банкомате, а оплатить товар или услугу непосредственно через банковское приложение или терминал продавца.
Такой переход также позволяет разделить обычные переводы между физическими лицами и расчеты за товары и услуги, для которых предназначены специальные платежные инструменты.
Почему люди не хотят возвращаться к наличным
Керимов отмечает, что электронные платежи становятся популярнее прежде всего из-за удобства.
Пользователи могут переводить деньги, оплачивать товары, услуги и счета из дома или офиса. Им не нужно искать банкомат, стоять в очереди в банковском отделении или носить с собой крупные суммы.
Электронные платежи сегодня доступны через несколько каналов:
- переводы с карты на карту;
- QR-платежи;
- мобильные POS-терминалы;
- традиционные POS-терминалы;
- банковские и платежные приложения.
Даже если по одному из этих каналов вводится комиссия или ограничение, клиент может выбрать другой способ безналичной оплаты.
Комиссии могут быть временными
Эксперт также напомнил, что тарифная политика банков и платежных организаций регулярно меняется.
Финансовые учреждения могут сначала вводить комиссию, а затем предлагать скидки, льготные условия или бесплатные операции для отдельных категорий клиентов. Такие решения используются и для управления клиентской нагрузкой, и для продвижения новых финансовых продуктов.
Поэтому появление комиссии в терминале не обязательно означает долгосрочное удорожание всех электронных платежей.
Возвращения к прежним объемам наличных не ожидается
По мнению Керимова, даже новые ограничения не вернут использование наличных денег к уровню, наблюдавшемуся пять, десять или пятнадцать лет назад.
Электронные платежи уже стали привычной частью повседневной жизни, а банки, платежные организации и финансовые стартапы продолжают предлагать новые инструменты.
Введение лимитов может изменить структуру безналичных операций: часть пользователей перейдет от переводов с карты на карту к QR-кодам и POS-терминалам. Однако общий объем электронных расчетов, как ожидается, продолжит увеличиваться.
Таким образом, лимит в 500 манатов и отдельные комиссии могут вызвать неудобства и заставить клиентов внимательнее сравнивать банковские тарифы.
Но полного возвращения к наличным деньгам эксперт не прогнозирует. Скорее, ограничения ускорят переход к другим цифровым способам оплаты.
Вести Баку