Вести Баку
Жители Азербайджана, которые не могут получить кредит в банке из-за высокой долговой нагрузки или недостаточного дохода, все чаще обращаются в небанковские кредитные организации. Однако доступность таких займов обычно сопровождается повышенными процентами и дополнительными комиссиями.
Как сообщают Вести Баку, банковский эксперт Эмин Керим рассказал Demokrat.az, что главное отличие небанковских кредитных организаций, или НБКО, заключается в том, что они не имеют права принимать депозиты населения.
Кроме того, у таких организаций, как правило, нет собственных касс. Поэтому одобренный кредит выдается через кассу коммерческого банка либо переводится непосредственно на банковскую карту клиента.
Кому могут выдать кредит
По словам эксперта, в банках строго контролируется соотношение между доходами заемщика и его долговой нагрузкой. Обычно общая сумма ежемесячных выплат по кредитам не должна превышать примерно 45% заработной платы.
Если клиент не соответствует этим требованиям, банк может отказать ему в выдаче нового займа. В таком случае граждане нередко обращаются в НБКО, где получить деньги можно под залог:
- золотых и ювелирных изделий;
- бытовой техники и другого имущества;
- оборудования, используемого для бизнеса.
Одним из наиболее распространенных вариантов остаются ломбарды. Человек, которому отказали в банке, может заложить золотые украшения и получить деньги в ломбарде либо воспользоваться ломбардным кредитным продуктом НБКО.
Проценты могут достигать 34%
Главным недостатком таких кредитов остаются высокие процентные ставки.
Эксперт объяснил, что НБКО сами привлекают деньги из других источников, в том числе у коммерческих банков. Из-за этого стоимость их финансовых ресурсов оказывается выше, чем у банков.
Если коммерческие банки предлагают кредиты примерно под 15-20% годовых, то в небанковских кредитных организациях ставки могут составлять 25-30%, а в отдельных случаях достигать 33-34%.
Высокая стоимость займа увеличивает риск просрочки платежей и может привести к дополнительным финансовым трудностям для заемщика.
Деньги можно получить в тот же день
При этом НБКО работают быстрее и предъявляют к клиентам более гибкие требования.
Если человек получил отказ в банке, небанковская кредитная организация может рассмотреть его заявку в короткие сроки. Оценка залогового золота во многих случаях проводится непосредственно в день обращения.
В некоторых отделениях работают оценщики или ювелиры, которые определяют стоимость изделия, составляют соответствующий акт и сразу оформляют кредит.
В результате заемщик может получить деньги в тот же день или на следующий рабочий день.
Комиссии также выше
Помимо процентов, клиентам следует учитывать дополнительные комиссии.
В банках комиссия за обналичивание обычно составляет от 0,1% до 1%. В НБКО она чаще превышает 1%, поскольку заемщик фактически оплачивает как услуги самой кредитной организации, так и услуги банка, через который выдаются деньги.
Таким образом, главными преимуществами НБКО являются скорость рассмотрения заявки и доступность кредита. Основные недостатки заключаются в высоких процентах и комиссиях.
Эксперт призвал граждан внимательно изучать договор, полную стоимость кредита, размер ежемесячных платежей, штрафы за просрочку и условия реализации заложенного имущества.
Небанковские кредитные организации, как и банки, находятся под надзором Центрального банка Азербайджана и должны соблюдать установленные законодательством нормативные требования.
При этом условия кредитования могут существенно различаться, поскольку каждая организация самостоятельно определяет свою кредитную, коммерческую и риск-политику.
Вести Баку