Вести Баку
Тысячи жителей Азербайджана обращаются за кредитами для покупки жилья, открытия бизнеса, оплаты образования и других крупных расходов.
Однако высокая стоимость заемных средств остается одной из главных проблем для граждан.
Как передают Вести Баку, средние процентные ставки заметно различаются в зависимости от региона. Самый высокий показатель зафиксирован в Даглыг-Ширванском экономическом районе, где ставка превышает 20%.
Далее следуют:
- Центральный Аран: около 20%;
- Ширван-Сальян: 19,95%;
- Карабах: 19,92%;
- Газах-Товуз: 19,9%.
Жители регионов отмечают, что из-за высоких процентов ежемесячные платежи становятся серьезной нагрузкой для семейного бюджета.
Один из заемщиков рассказал, что при оформлении кредита банк называл ставку на уровне 12-13%. Однако после самостоятельного расчета общей суммы выплат он пришел к выводу, что фактическая стоимость кредита превышает 20%.
По словам экономиста Камрана Гаджиева, средняя процентная ставка по кредитам в Азербайджане составляет около 14%.
По кредитам, выданным в манатах, показатель превышает 15%.
При этом в Баку средняя ставка находится на уровне примерно 13%, тогда как в Даглыг-Ширване, Центральном Аране и Карабахе она может достигать 20%.
Эксперт объясняет такой разрыв более высокой оценкой рисков в регионах. В столице значительно больше крупных компаний, граждан со стабильными официальными доходами, получателей ипотечных кредитов и других заемщиков с низким уровнем риска.
В регионах распространены малое предпринимательство, сельское хозяйство, сезонная занятость и необеспеченные потребительские кредиты. Доходы таких клиентов сложнее подтвердить, поэтому банки считают их более рискованными и устанавливают более высокие ставки.
Еще одной проблемой остается недостаточная финансовая прозрачность. Если банк не может точно определить реальные доходы гражданина или фактический оборот предпринимателя, риск невозврата кредита оценивается выше.
По мнению Камрана Гаджиева, для снижения ставок необходимо прежде всего удерживать инфляцию на низком и стабильном уровне.
Банки привлекают значительную часть средств через депозиты, и при высокой стоимости вкладов их возможности выдавать дешевые кредиты ограничены.
Кроме того, необходимо расширять механизмы кредитных гарантий, упрощать регистрацию и реализацию залогового имущества, а также повышать эффективность судебных и исполнительных процедур.
Депутат Милли Меджлиса Вугар Байрамов также считает снижение кредитных ставок одной из наиболее актуальных задач финансового сектора.
По его словам, Центральный банк предпринимает шаги для оптимизации ставок и расширения предложения более доступных кредитов как для населения, так и для бизнеса. Для этого используются стимулирующие и административные инструменты.
Несмотря на принимаемые меры, ставки в Азербайджане по-прежнему остаются высокими, особенно в сегменте потребительского кредитования. Банки нередко стремятся получить доход за более короткий срок, предлагая клиентам займы под повышенные проценты.
В результате граждане сначала исправно вносят ежемесячные платежи, но позднее могут столкнуться с трудностями при погашении долга.
Эксперты считают, что снижение кредитных ставок возможно. Для этого необходимо обеспечить стабильную инфляцию, расширить доступ банков к более дешевым финансовым ресурсам, снизить кредитные риски и продолжить реформы финансового сектора.
Такие меры могли бы облегчить долговую нагрузку граждан и улучшить доступ предпринимателей к финансированию.
Вести Баку