Вести Баку
В Азербайджане зафиксирован новый рост проблемных кредитов.
По состоянию на февраль 2026 года объём просроченных потребительских займов увеличился примерно на 6% по сравнению с январём и более чем на 17% – по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
В сегменте бизнес-кредитов рост составил около 18%.
Причины роста
Экономист Кямран Гаджиев отмечает, что ключевая причина – несоответствие доходов населения уровню расходов. В ряде случаев заёмщики сталкиваются с дополнительными начислениями, что усложняет обслуживание долга.
Среди факторов также называются:
увеличение общего объёма кредитования;
более агрессивная кредитная политика банков;
недостаточно точная оценка платёжеспособности клиентов;
рост заёмной нагрузки через небанковские организации.
По словам эксперта, при проверке кредитной истории банки не всегда учитывают обязательства граждан перед микрофинансовыми организациями, лизинговыми компаниями и ломбардами.
В результате реальная долговая нагрузка может быть выше, чем отражено в банковских данных.
Риски остаются управляемыми
Несмотря на рост, текущий уровень проблемной задолженности оценивается как контролируемый. Однако специалист подчёркивает необходимость корректировки кредитной политики.
Банкам рекомендуется:
более тщательно оценивать риски;
регулировать «аппетит к риску»;
учитывать полную долговую нагрузку клиента.
Вопрос финансовой дисциплины
Эксперты также обращают внимание на финансовую грамотность населения. Сегодня кредиты стали значительно более доступными – получить лимит можно через мобильное приложение за несколько минут.
По международной практике, безопасным считается уровень долговой нагрузки в пределах 20–25% от дохода. Если выплаты по кредитам достигают 50% и выше, риск дефолта резко возрастает.
Текущая динамика требует более взвешенного подхода как со стороны банков, так и со стороны заёмщиков.