Вести Баку
Граждане, имеющие просрочки по банковским кредитам, нередко сталкиваются с резким ростом долга. Причина – штрафные проценты, которые начисляются при задержке платежей и со стороны заемщиков часто воспринимаются как «проценты на проценты».
Как отмечают клиенты банков, даже кратковременная задержка зарплаты на один–два дня может привести к дополнительным начислениям, из-за чего сумма долга быстро увеличивается, а платежеспособность заемщика снижается.
Что на самом деле начисляют банки
Эксперт по банковскому сектору Эмин Керимов поясняет, что в большинстве случаев речь идет не о процентах на проценты, а о штрафных процентах за просрочку, которые предусмотрены кредитным договором.
По его словам, при аннуитетных кредитах ежемесячный платеж состоит из двух частей – основного долга и процентов. Штрафы, как правило, начисляются на просроченную часть основного долга, а не на уже начисленные проценты.
«Обычно штраф составляет около 0,1-0,2% в день – точная ставка зависит от условий кредита и указывается в договоре», – отметил эксперт.
Почему долг растет так быстро
Специалисты отмечают, что основная проблема часто связана с тем, что условия договора недостаточно подробно разъясняются заемщикам. На фоне снижения доходов и задержек заработной платы даже небольшая просрочка может привести к быстрому росту задолженности.
Для некоторых семей штрафные проценты за короткое время превращаются в серьезную финансовую нагрузку.
Что может сделать заемщик
Эксперты рекомендуют не затягивать с обращением в банк. Если заемщик объективно утратил платежеспособность, он может:
обратиться в банк с письменным заявлением;
запросить отсрочку платежей, кредитные каникулы или реструктуризацию долга;
документально подтвердить причины финансовых трудностей.
Если банк официально признает снижение платежеспособности клиента, он может запустить процедуру реструктуризации.
Когда можно идти в суд
Если банк отказывается рассматривать обращение заемщика, тот имеет право обратиться в суд. В случае судебного разбирательства начисление процентов временно приостанавливается, а сумма долга подлежит пересчету.
Эксперты отмечают, что если в договоре условия штрафов прописаны нечетко или являются чрезмерно обременительными для заемщика, суд может отменить начисление штрафных процентов полностью или частично.
В таких случаях возможны:
предоставление льготного периода для погашения долга;
пересчет общей суммы задолженности;
возможность единовременного погашения на более мягких условиях.
Финансовые специалисты подчеркивают: при возникновении проблем с выплатами лучше сразу вести диалог с банком, а не доводить ситуацию до накопления штрафов и судебных разбирательств. Чем раньше заемщик заявит о своих трудностях, тем выше шанс найти компромиссное решение.