Вести Баку
Объём кредитного портфеля в банковском секторе Азербайджана приблизился к 30 млрд манатов, однако на этом фоне растёт и доля проблемных займов.
По данным на октябрь, объём проблемных кредитов достиг 528 млн манатов, что составляет около 1,7% от общего кредитного портфеля. Речь идёт о кредитах, которые фактически не обслуживаются и считаются потерянными активами.
Эксперты выделяют несколько ключевых причин этой тенденции.
Доходы не поспевают за кредитами
Первая и основная причина – дисбаланс между ростом кредитования и доходами населения. Объёмы выдаваемых кредитов растут быстрее, чем реальные доходы граждан, в результате чего финансовая нагрузка становится чрезмерной.
Неверный расчёт долговой нагрузки
Вторая проблема связана с ошибками в оценке платёжеспособности заёмщиков. Как отмечают специалисты, банки и небанковские кредитные организации не всегда корректно рассчитывают реальную долговую нагрузку клиента.
В ряде случаев заёмщику выдаются кредиты в размере 5-10 тысяч манатов, тогда как с учётом его доходов допустимая нагрузка не должна превышать 1 тысячи манатов. В итоге человек оказывается не в состоянии обслуживать долг, что напрямую увеличивает объём проблемных кредитов.
Агрессивное кредитование вне банков
Отдельного внимания заслуживает политика небанковских кредитных организаций, которая остаётся крайне агрессивной. Сегодня кредиты оформляются не только в банках, но и при покупке автомобилей, мебели, бытовой техники и других товаров.
Часть таких обязательств не всегда отражается в полной мере в кредитной истории заёмщика, что затрудняет объективную оценку его финансового положения при обращении в банк.
«Кредит на кредит» и рискованные схемы
Эксперты также указывают на распространённые практики, когда граждане пытаются закрыть один кредит за счёт другого. Например, приобретённая в кредит бытовая техника перепродаётся по заниженной цене, а вырученные средства направляются на погашение прежних долгов.
Кроме того, в социальных сетях активно продвигаются предложения так называемых «быстрых денег», где заём представляется как лёгкий финансовый ресурс без акцента на будущие обязательства. Это подталкивает людей к необдуманным заимствованиям – ради потребления, поездок или краткосрочных целей.
Финансовая неграмотность – системный фактор
Ещё одной причиной роста проблемных кредитов эксперты называют низкий уровень финансовой грамотности населения. Многие заёмщики не рассчитывают совокупную долговую нагрузку, не оценивают долгосрочные риски и переоценивают свои возможности.
В результате люди берут на себя обязательства, с которыми впоследствии не справляются, что и приводит к росту проблемных кредитов в системе.