Вести Баку
При оформлении кредита банки в Азербайджане нередко требуют поручителя. Формально всё выглядит просто: если заёмщик не возвращает деньги, обязательство полностью или частично переходит на поручителя. Но на практике именно на этом этапе многие граждане попадают в настоящую банковскую ловушку.
Проблема в том, что поручители часто не до конца понимают, какие обязательства на себя берут.
Подписываемые договоры либо не читаются вовсе, либо просматриваются поверхностно. Чаще всего это происходит потому, что поручителем становится близкий человек – родственник или знакомый, и отказ или тщательная проверка документов воспринимаются как недоверие.
Есть и другая причина: сами договоры нередко составлены таким образом, что выглядят как «книга» — с большим объёмом текста, сложными формулировками и юридическими нюансами. В результате человек подписывает документы, не вникая в детали.
Позже возникают проблемы. Бывают случаи, когда заёмщик несколько раз берёт кредиты, а в качестве поручителя указывается один и тот же человек. Иногда поручитель узнаёт об этом уже постфактум – когда банк требует погашения долга. Особенно жёстко ситуация складывается, если заёмщик прекращает выплаты или вовсе покидает страну.
Насколько это законно и обязаны ли банки уведомлять человека о том, что он вновь указан поручителем?
Экономист-эксперт Акрам Гасанов, комментируя ситуацию для Cebheinfo.az, подчёркивает: всё решает содержание договора поручительства.
По его словам, если в договоре чётко указано, что поручитель отвечает по конкретному кредиту, с обозначением суммы, даты и срока (например, на 2–3 года), то после полного погашения этого кредита обязательства поручителя прекращаются. Если заёмщик позже берёт новый кредит — поручительство на него уже не распространяется.
Однако существует и другая схема – кредитная линия. В таких случаях в договоре может быть прописано, что банк открывает заёмщику кредитную линию, например, на 10 тысяч манатов сроком на 5 лет, и поручитель отвечает по всей этой линии. Это означает, что заёмщик может погасить долг и снова взять деньги, а поручитель всё равно остаётся ответственным.
Ключевой момент, подчёркивает эксперт, – в договоре должны быть указаны все условия: сумма, срок, процентная ставка. Если, к примеру, в документе указана кредитная линия, но не прописаны проценты, поручитель не несёт обязательств. Если же все параметры зафиксированы – ответственность сохраняется.
Акрам Гасанов советует гражданам предельно внимательно относиться к документам и становиться поручителем только за тех людей, за которых они готовы отвечать собственными средствами.
По его словам, в последние годы ситуация постепенно меняется, и люди стали осторожнее. Однако ещё недавно поручительство воспринималось как формальность. Сегодня же многие сталкиваются с последствиями – когда банк требует деньги, а человек искренне не понимает, почему именно он должен платить.
Эксперт отмечает: если поручитель выплатил долг за заёмщика, который затем уехал за границу, то после его возвращения поручитель имеет полное право в законном порядке взыскать уплаченную сумму.