Вести Баку
В Азербайджане на банковском рынке сложилась ситуация, которая все сильнее раздражает клиентов: кредиты дорожают, а доходность вкладов остается слабой.
Для тех, кто берет деньги в банке, проценты становятся все более тяжелыми, а для тех, кто хочет заработать на сбережениях, условия почти не меняются.
Жители Баку, с которыми поговорили журналисты, говорят об одном и том же: брать кредит стало заметно дороже, но банки при этом не спешат повышать ставки по депозитам.
По мнению клиентов, такая разница выглядит несправедливой: если стоимость заемных денег растет, логично было бы ожидать, что и деньги вкладчиков будут оцениваться выше.
Эксперт по банковским вопросам Исмайыл Мамедов объясняет это тем, что формально максимальная ставка по защищенным вкладам сейчас составляет 12%, однако реальные предложения банков в основном находятся в диапазоне от 9% до 11%.
По его словам, уровень депозитных ставок зависит от учетной ставки Центробанка и реальной инфляции в стране.
Еще одна причина в том, что банки, как отмечает эксперт, имеют доступ к более дешевым источникам фондирования и поэтому не заинтересованы в том, чтобы активно поднимать доходность по вкладам населения.
Иными словами, если можно привлечь ресурс дешевле, необходимости бороться за деньги граждан более высокими ставками у банков просто нет.
При этом снижение инфляционного давления и изменение условий денежного рынка тоже не создают почвы для заметного роста ставок по депозитам. На практике это означает, что вкладчик не получает ощутимого улучшения условий, даже если общее ощущение от ситуации в экономике иное.
Депутат Вугар Байрамов, в свою очередь, обращает внимание на другой перекос. По его словам, если банки привлекают депозиты дешевле, это должно отражаться и на стоимости кредитов.
Значительная часть кредитного портфеля формируется именно за счет вкладов населения. Следовательно, более дешевые депозиты в нормальной рыночной логике должны вести и к более доступным кредитам.
Однако в 2026 году, по его оценке, наблюдается иная картина: ставки по вкладам снижаются, а по кредитам заметного снижения не происходит. Именно поэтому, считает он, между депозитными и кредитными ставками необходимо сохранить разумный баланс, особенно в условиях, когда деньги населения для банков дешевеют.
Особенно важным это становится для кредитования реального сектора, где более высокие ставки напрямую бьют по бизнесу, инвестициям и общей экономической активности.
Отдельно отмечается, что максимальный предел ставки по защищенным вкладам в Азербайджане в последний раз повышался еще в 2015 году – тогда он был увеличен с 9% до 12%.
Но сам по себе этот лимит не означает автоматического роста доходности по депозитам и уж тем более не гарантирует удешевления кредитов.
В итоге цифры на рынке меняются скорее в пользу банков, чем клиентов. Банки получают возможность привлекать относительно дешевые деньги и выдавать их под более высокие проценты, тогда как нагрузка на граждан существенно не снижается.
И пока на этом рынке не появится более жесткая конкуренция или дополнительное давление со стороны регулятора, тенденция, при которой дешевые деньги покупаются у населения и дорого продаются обратно, может сохраниться.
Вести Баку