Центральный банк Азербайджана ввёл жёсткие новые правила по кредитным картам: сумма заёмных средств теперь не может превышать пятикратный размер чистого (после налогов) дохода заёмщика. При этом учитываются все его действующие долги в других финансовых учреждениях.
Взрывной рост потребкредитования
По данным Центробанка, на 30 июня 2025 года объём потребительских кредитов (без ипотеки) достиг 8,9 млрд манатов – почти на 1,3 млрд больше, чем годом ранее. Количество кредитных карт за последние пять лет практически удвоилось, превысив 2,1 млн.
Финансовый аналитик Эльмин Неметли в интервью газете Kaspi отметил, что неконтролируемое кредитование начинает угрожать как семейным бюджетам, так и устойчивости банковской системы:
“Рост потребительских кредитов создаёт нездоровую долговую нагрузку и может ослабить капитал банков. Увеличение просроченных кредитов вынуждает банки формировать больше резервов, снижая прибыльность. Одновременно рост заимствований подстёгивает инфляцию.”
Связка с капиталом банков
Новые правила напрямую увязывают возможность банков выдавать потребительские кредиты с их капиталом, ограничивая чрезмерные риски. По словам Неметли, без ограничений некоторые банки выдавали кредиты значительно выше платёжеспособности клиентов, что приводило к росту “проблемных” займов.
Экономист Эльданиз Амиров также поддержал нововведения, подчеркнув, что с 2021 по 2025 годы объём потребительских кредитов вырос на 90%:
“Большинство проблемных кредитов приходится на потребительские займы, особенно кредитные карты. Многие люди неверно оценивают свои финансовые возможности и берут долги, которые не могут вернуть. Эти ограничения направлены на защиту и банковского сектора, и простых граждан.”
Ожидаемый эффект
Эксперты сходятся во мнении, что новые правила могут сократить банковскую прибыль в краткосрочной перспективе, но они снизят системные риски и подтолкнут граждан к более ответственным финансовым решениям. Однако аналитики подчёркивают: для реальной эффективности регулирование должно сопровождаться повышением финансовой грамотности населения.