Вести Баку
Кредит давно стал частью повседневной жизни в Азербайджане – и для бизнеса, и для бытовых расходов, и для решения личных финансовых проблем.
При этом многие заемщики, оформляя кредит, не всегда внимательно читают договор до конца. А зря: именно там обычно и скрываются ответы на самые важные вопросы.
Один из таких вопросов – что происходит, если человек погашает кредит раньше срока. Может ли он рассчитывать на уступки со стороны банка? Вернут ли ему часть страхового платежа, если залог был застрахован на весь срок кредита, а сам долг закрыт заранее?
Экономист Эльданиз Амиров, комментируя bizim.media эту тему, отметил, что такие отношения регулируются прежде всего договором между банком и клиентом.
По его словам, само по себе досрочное погашение кредита не создает для банка какой-то автоматической дополнительной обязанности перед заемщиком.
Он пояснил, что многие клиенты переоценивают выгоду от досрочной выплаты. Особенно это касается кредитов, оформленных по аннуитетной схеме, которая широко применяется в Азербайджане. При такой системе ежемесячные платежи остаются одинаковыми, но в первые годы большая их часть идет на выплату процентов, тогда как доля основного долга остается сравнительно небольшой.
Именно поэтому, если, к примеру, человек берет кредит на пять лет, а закрывает его через три года, это не всегда означает, что он получает серьезный финансовый выигрыш.
Значительная часть процентов к этому моменту уже может быть выплачена.
По сути, основная логика здесь такая: в начале срока заемщик в основном платит банку проценты, а ближе к концу – уже само тело кредита. Поэтому быстрое закрытие займа выглядит выгодно только на первый взгляд. На практике эффект часто оказывается гораздо скромнее, чем ожидает клиент.
Что касается страховой части, то здесь все опять упирается в условия конкретного договора. Универсального правила, по которому банк автоматически обязан вернуть клиенту остаток страховой суммы за неиспользованные месяцы, из приведенного комментария не следует.
Иначе говоря, досрочное погашение кредита само по себе не означает, что банк обязан предоставить клиенту дополнительную льготу.
А главный документ, который определяет права сторон в такой ситуации, – это кредитный договор.
Вести Баку