Вести Баку
Объем проблемных кредитов в Азербайджане за последний год увеличился на 36%.
Рост задолженности связан прежде всего с инфляцией, снижением покупательной способности населения и заметным подорожанием банковских займов.
Как сообщает Вести Баку, экономист Халид Керимли считает, что увеличение объема просроченных кредитов пока не создает серьезной угрозы для банковского сектора.
По его словам, одновременно с проблемной задолженностью растет и общий кредитный портфель, особенно в сегменте потребительского кредитования. Поэтому доля просроченных займов в совокупном портфеле существенно не изменилась и продолжает оставаться ниже 3%.
Для сравнения, в 2010-2020 годах этот показатель выражался двузначными цифрами, а в начале 2020-х годов составлял около 4,5-5%.
«Поэтому сейчас речь идет преимущественно о росте в номинальном выражении. Изменилась стоимость денег, а общий кредитный портфель значительно увеличился», — отметил Керимли в беседе с demokrat.az.
Кредиты стали заметно дороже
Одной из главных причин увеличения проблемной задолженности эксперт назвал инфляцию. Рост цен сокращает реальные доходы населения и затрудняет своевременное выполнение кредитных обязательств.
Еще одним фактором стало повышение банковских ставок.
По словам экономиста, кредиты, которые раньше выдавались под 18% годовых, сейчас могут предлагаться под 23-24%. Ставки по займам, ранее составлявшие 23-24%, в отдельных случаях выросли до 28-30%.
В результате ежемесячная финансовая нагрузка на заемщиков увеличивается, а при задержке платежей к основному долгу могут добавляться штрафы и пени.
Банки защищены лучше заемщиков
Керимли отметил, что банки увеличивают процентные доходы и одновременно формируют резервы на случай невозврата кредитов. Поэтому рост просроченной задолженности в настоящее время сильнее отражается на самих гражданах, чем на устойчивости банковской системы.
Центральный банк Азербайджана также применяет достаточно жесткие требования к потребительскому кредитованию.
Банки обязаны учитывать соотношение доходов и долговых обязательств клиента. Согласно действующим требованиям, ежемесячные кредитные выплаты не должны превышать 45% официального дохода заемщика.
Кроме того, около 98% кредитного портфеля приходится на банковский сектор, где действуют строгие механизмы контроля и требования по формированию резервов.
Эксперт призвал осторожнее брать потребительские кредиты
Экономист подчеркнул, что гражданам необходимо объективно оценивать свои финансовые возможности перед оформлением займа.
Особенно осторожно следует относиться к потребительским кредитам, которые используются для покупки автомобилей, смартфонов, компьютеров, бытовой техники и других товаров.
«Если доходы человека не позволяют вносить платежи в соответствии с графиком, ему не следует брать на себя подобное обязательство», — заявил Керимли.
По его оценке, несмотря на рост объема проблемных кредитов, ситуация пока не представляет значительного системного риска для финансового сектора Азербайджана. Однако подорожание займов и сохраняющаяся инфляция могут увеличить число граждан, испытывающих трудности с выплатами.
Вести Баку