Вести Баку
Закрытие просроченного кредита не означает мгновенного восстановления доверия банков. Задолженность погашается, но сведения о нарушении графика платежей могут сохраняться в кредитной истории и влиять на решение о новом займе.
Как сообщают Вести Баку, банковский эксперт Исмаил Мамедов рассказал, как заемщики могут постепенно улучшить свою кредитную репутацию.
Причиной задержки платежей могут стать потеря работы, снижение доходов или непредвиденные расходы. Однако для оценки риска банк учитывает сам факт нарушения обязательств, а также продолжительность и повторяемость просрочек.
По словам Мамедова, первым шагом должно стать урегулирование просроченной задолженности. Затем значение приобретает дальнейшая платежная дисциплина.
Эксперт назвал периоды шесть месяцев, год и полтора года без новых задержек как примеры того, как клиент может постепенно восстановить доверие банка. При этом это не установленные сроки «очистки» истории и не гарантия одобрения следующего кредита.
Погасить долг и удалить просрочку - разные вещи
По разъяснению Азербайджанского кредитного бюро, сведения о кредитных обязательствах хранятся в истории 10 лет. Но порядок отражения просрочек зависит от того, как заемщик завершил погашение кредита.
Бюро описывает два сценария. Если клиент допустил задержки, затем вернулся к графику и своевременно внес последний платеж, в соответствующей истории отражаются последние 24 месяца: прежняя просрочка перестает отображаться через два года. Если же просрочен последний предусмотренный договором платеж, сведения об этой задержке могут отражаться в отчете 10 лет.
Поэтому обещание «очистить кредитную историю сразу после выплаты долга» не соответствует этому порядку.
Поручительство тоже может повлиять на репутацию
Мамедов отдельно обратил внимание на риски поручительства. Если заемщик перестает платить, обязательства поручителя могут привести к финансовым проблемам и для него.
По словам эксперта, нарушения платежей по обязательствам поручителя также способны повлиять на оценку его надежности банками. Поэтому поручительство за родственника или знакомого нельзя воспринимать как простую формальность.
Ошибочную запись можно оспорить
Важно отличать реальную просрочку от неверных сведений в отчете. Азербайджанское кредитное бюро предусматривает возможность оспаривания информации, которую гражданин считает ошибочной. Это процедура проверки данных, а не удаления достоверной записи по желанию заемщика.
В сюжете Мамедов также упомянул небольшие или обеспеченные кредиты как возможный способ сформировать положительную историю последующих платежей. Однако новый заем создает новое обязательство: его своевременное погашение не стирает прежние нарушения автоматически.
Восстановление кредитной репутации требует времени.
Погашение задолженности, отсутствие новых просрочек и корректность сведений в отчете имеют значение, но окончательное решение о выдаче кредита принимает конкретный банк.
Вести Баку